American Factoring vs. Traditional Factoring

Twee werelden van debiteurenfinanciering

Als je besluit dat je niet langer wekenlang op het geld van je klanten wilt wachten, is factoring de perfecte oplossing. Je verkoopt je openstaande factuur en de factormaatschappij stort het bedrag vrijwel direct op je rekening. Echter, de factoringmarkt is grofweg in twee totaal verschillende smaken verdeeld: Traditional Factoring en American Factoring. Welke kies je als MKB'er of ZZP'er in 2026?

Wat is Traditional Factoring?

Traditional (of Klassieke) Factoring is ontworpen voor de grootzakelijke markt. Bij deze vorm ben je verplicht om je volledige debiteurenportefeuille en de totale omzet over te dragen aan de factormaatschappij. Je sluit langlopende, strakke contracten af (vaak voor meerdere jaren). Omdat het volume gigantisch is, ligt het rentepercentage of de 'fee' relatief laag. Echter, veel factormaatschappijen eisen hierbij een minimale jaaromzet van 2 tot 5 miljoen euro. Voor de gemiddelde ZZP'er is dit product dus volledig onbereikbaar en veel te rigide.

Wat is American Factoring?

American Factoring is dé revolutie voor het MKB en freelancers. De kern is pure flexibiliteit: je bepaalt per individuele factuur of je deze wilt voorfinancieren of niet. Heb je in april een perfecte cashflow? Dan stuur je je facturen gewoon zelf. Heb je in mei direct cash nodig om de Belastingdienst te betalen? Dan dien je één grote factuur van een trage betaler in bij een partij als SVEA.

• Geen jaarcontracten: Je zit nergens aan vast.
• Snelheid: Na goedkeuring staat het geld binnen 24 uur op je bank.
• Transparante kosten: Je betaalt een vast percentage (factorfee, vaak 2% tot 5%) over die ene factuur. Het is iets duurder dan Traditional Factoring, maar je behoudt je volledige vrijheid.

Het verschil in faillissementsrisico (Regres)

Bij American Factoring (zoals via marktleider SVEA) wordt er vrijwel altijd 'non-recourse' of 'zonder regres' gewerkt. Dit is cruciaal: dit betekent dat de factormaatschappij 100% van het faillissementsrisico van jouw klant overneemt. Kan of wil jouw opdrachtgever uiteindelijk niet betalen? Dan is dat niet jouw probleem; je mag het voorgeschoten geld houden. Bij Traditional Factoring blijft het risico van wanbetaling vaak bij jou (met regres), tenzij je er nog een extra, dure kredietverzekering naast afsluit. American factoring is daardoor duurder, maar veel veiliger en simpeler.